会社員の節税対策完全ガイド：年収別に使える節税術で手取りを最大化

会社員だからこそ知っておきたい節税の基本

「税金は給料から自動的に引かれるもの」と諦めていませんか？実は会社員でも、正しい知識があれば年間数十万円の節税が可能です。

例えば、年収500万円の会社員が各種控除を最大限活用すると、年間で約30万円以上の節税効果が得られることも。手取りを増やすには、収入を上げるだけでなく、支払う税金を減らすことも重要です。

この記事では、20代会社員が今すぐ使える節税対策を、具体的な金額とともに解説します。

税金の仕組みを理解しよう

会社員の税金計算の流れ

1. 年収（額面）
2. －給与所得控除
3. ＝給与所得
4. －所得控除（基礎控除、社会保険料控除など）
5. ＝課税所得
6. ×税率
7. ＝所得税額

節税とは、主に「4.所得控除」を増やすことで「5.課税所得」を減らし、結果的に税金を減らすことです。

年収別の税金負担（独身の場合）

年収300万円：

• 所得税：約5.4万円
• 住民税：約11.8万円
• 合計：約17.2万円

年収500万円：

• 所得税：約13.9万円
• 住民税：約24.4万円
• 合計：約38.3万円

年収700万円：

• 所得税：約31.5万円
• 住民税：約38.5万円
• 合計：約70万円

すぐに始められる節税対策

1. ふるさと納税（年間節税額：実質2,000円で返礼品）

自己負担2,000円で、寄付額の約30％相当の返礼品がもらえる制度です。

年収別の寄付上限目安（独身の場合）：

• 年収300万円：約2.8万円
• 年収400万円：約4.2万円
• 年収500万円：約6.1万円
• 年収600万円：約7.7万円
• 年収700万円：約10.8万円

具体例：年収500万円の場合

• 寄付額：6万円
• 税金の軽減額：5.8万円
• 返礼品価値：約1.8万円（寄付額の30％）
• 実質的な得：1.6万円相当

2. iDeCo（個人型確定拠出年金）

掛金が全額所得控除になる最強の節税制度。運用益も非課税です。

（続きは準備中です）