20代から始める資産形成の基本

20代は資産形成を始める絶好のタイミングです。「まだ早い」と思う方もいるかもしれませんが、時間を味方につけることができる20代こそ、資産形成の黄金期といえるでしょう。本記事では、20代から始める資産形成の基本について、具体的な方法とともに解説します。

なぜ20代から資産形成を始めるべきなのか

1. 複利効果を最大限に活かせる

資産形成において最も重要な要素の一つが「時間」です。複利効果は時間が長ければ長いほど大きな力を発揮します。

例えば、毎月3万円を年利5%で運用した場合：

• 20歳から始めた場合：65歳時点で約5,700万円
• 30歳から始めた場合：65歳時点で約3,200万円
• 40歳から始めた場合：65歳時点で約1,700万円

このように、10年の差が将来的に大きな差となって現れます。

2. リスク許容度が高い

20代は一般的に独身の方が多く、家族への責任も比較的軽いため、ある程度のリスクを取った投資が可能です。また、仮に失敗しても挽回する時間が十分にあります。

3. 良い習慣を早期に身につけられる

若いうちから貯蓄や投資の習慣を身につけることで、それが当たり前の生活スタイルとなります。収入が増えても生活水準を急激に上げず、増えた分を投資に回すという好循環を作りやすくなります。

20代が押さえるべき資産形成の基本ステップ

ステップ1：家計の見える化

まずは自分の収支を把握することから始めましょう。

実践方法：

• 家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を活用
• 最低3ヶ月は記録を続ける
• 固定費と変動費を分けて管理

収支を把握することで、無駄な支出を見つけ、投資に回せる金額を明確にできます。

ステップ2：生活防衛資金の確保

投資を始める前に、まず生活費の3〜6ヶ月分を貯めましょう。これは急な失業や病気などの緊急事態に備えるためです。

目安金額：

• 独身の場合：生活費の3ヶ月分（約50〜100万円）
• 家族がいる場合：生活費の6ヶ月分（約100〜200万円）

ステップ3：投資の第一歩を踏み出す

生活防衛資金が貯まったら、いよいよ投資を始めます。20代におすすめの投資方法を紹介します。

20代におすすめの投資方法

1. 新NISA

特徴：

• 年間360万円まで非課税で投資可能（つみたて投資枠120万円+成長投資枠240万円）
• 無期限の非課税期間
• 少額から始められる（月100円〜）
• 生涯投資枠1,800万円
• 売却すると投資枠が復活

おすすめの投資信託：

• 全世界株式インデックスファンド
• 米国株式インデックスファンド
• バランス型ファンド（株式と債券の組み合わせ）

2. iDeCo（個人型確定拠出年金）

特徴：

• 掛金が全額所得控除
• 運用益も非課税
• 受取時も税制優遇あり
• 60歳まで引き出し不可

注意点：

20代の場合、60歳まで引き出せないデメリットは大きいため、余裕資金で始めることが重要です。

3. 企業型確定拠出年金（企業型DC）

勤務先に制度があれば積極的に活用しましょう。会社が掛金を拠出してくれる場合もあり、実質的に給与の上乗せとなります。

投資を続けるためのコツ

1. 自動化する

給与天引きや自動引き落としを設定し、「投資する前に使ってしまう」という事態を防ぎます。

2. 少額から始める

最初は月1万円からでも構いません。大切なのは始めることと、続けることです。

3. 定期的に見直す

年に1〜2回は資産状況を確認し、必要に応じて投資額や配分を調整しましょう。

4. 勉強を続ける

投資の基本的な知識を身につけることで、市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持てるようになります。

20代が陥りやすい失敗と対策

失敗1：短期的な利益を求める

対策： 最低でも10年以上の長期投資を前提に考える

失敗2：流行りの投資に飛びつく

対策： 基本に忠実に、分散投資を心がける

失敗3：生活費まで投資に回す

対策： 余裕資金の範囲内で投資する

まとめ

20代から資産形成を始めることで、時間を味方につけた堅実な資産形成が可能になります。まずは家計の見える化から始め、生活防衛資金を確保した上で、新NISAなどを活用した投資を始めましょう。

大切なのは、完璧を求めず、まず一歩を踏み出すことです。月1万円からでも構いません。20代の今始めることが、将来の大きな差となって現れます。

資産形成は人生を豊かにするための手段です。お金に振り回されるのではなく、お金を上手に活用して、自分らしい人生を実現していきましょう。